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01从降生那一天开始，相互宝（曾经是“相互保”）就是头条体质，每一次有什么大行动，保准会引起惊动。而这一次，相互宝又变了，还引发了许多的不满。不是我们爱跟你琐屑较量，是你规则变换地征求意见才出公示3天，就迅速敲定通过，若不是上了头条，预计许多人跟多多一样，也是一脸懵的。我认可，我甚少盯着相互宝的一举一动，但怎么说我也到场了这小我私家数过亿的项目，咋就一条短信都没收到呢？宝宝委屈，宝宝要说02好了，说正经的，相互宝这次的规则变更主要是针对申请相助金的管控。

至于为什么要控制申请，原因很简朴，因为分摊次数太多了，分摊金额也在上升，平台在蒙受用户压力（经常有用户吐槽）的同时，也是有风险的。因为相互宝之前答应过，2019年小我私家分摊用度上限为188元，超出的部门会由蚂蚁金服来负担。

虽然今年我们没花那么多钱，相互宝也没答应来年会给大家制定封顶线，但很显着的是，风险在上升，必须得防范于未然。加上分摊次数和分摊金额的增加，确实引起了许多成员的质疑。所以相互宝这次作出了三大调整。

03调整一：剔除两类轻症，纳入5类稀有病新规则执行后，轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌将被踢出保障规模，一分钱也不给。同时增加5类稀有病的保障，划分是：戈谢病、法布里病、粘多糖贮积症、庞贝氏病和朗格汉斯细胞组织细胞增生症。

毫无疑问，前者的发病率比后者要高得多，尤其是轻症甲状腺癌。从往期的相助公示来看，甲状腺癌的占比一直都很高，早前还因为甲状腺癌的相助案例太多，闹出了个植入甲状腺癌骗保的谣言。所以针对症状较轻的甲状腺癌，相助金从30万降至5万。

这次升级后，将一分钱也不给，轻症前列腺癌亦是。幸而这两类轻症的医疗开销比力低，医保报销后一般的家庭是可以应付获得的。

加上相互宝的相助金原来就是大家分摊的，所以对于这一点想必大家也是可以接受的。04调整二：将重疾分为4类，划分明确初次确诊时间界说。

这里没有槽点。以恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症为例，会以初次诊断为癌症的病理陈诉出具时间作为初次确诊时间。因为病理陈诉类型包罗术前、术中、术后所有的病理陈诉（细胞病理陈诉、组织病理陈诉等）。

在等候期前后或退出相助计划前后患病的病例，确诊时间对是否分摊的影响会比力大。之前有成员不满：为什么那么多病例刚过等候期就申请相助，是不是有人“骗保”，你相互宝没好好观察？假设上面例子中，如果7月10日李女士在门诊穿刺的病理陈诉并未确诊为肺癌，而7月11日是等候期的最后一天，到7月12日的术中冰冻才确诊出得了肺癌。

根据新规是要赔付的，因为等候期期间没有确诊，等候期后才确诊的。（但等候期内的病理陈诉如果提示占位/肿物/怀疑恶性肿瘤，则不能申请相助金，下文有解释。

）要是7月10日就确诊为肺癌，那肯定不赔，哪怕是等候期之后再做手术。以前没有明确的划定，该不应给钱会存在差别的明白，现在明确确诊时间的界说，就显得更规范了。所以对于这一点，多多没有异议。

05调整三：重新界说等候期及既往症责任。这里就有槽点了。

槽点一：变相延长癌症等候期。按之前的划定，相互宝疾病等候期为90天，等候期后确诊癌症，就可以申请相助金。但如果你在等候期内，被发现疑似恶性肿瘤，等候期就延长为180天，这180天内确诊癌症不赔（这里增补刚刚李女士案例中的解释）。相互宝这一界说是比力严格了。

像甲状腺结节和乳腺结节，哪怕等候期内陈诉显示为4级，癌变概率也是很低的，但等候期就被延长至180天。在180天内被检查出甲状腺癌和乳腺癌，很歉仄，不行以申请相助金。槽点二：既往症不能申请相助。

由于相互宝的康健见告相对重疾险宽松许多，所以会有不少“带病投保”的案例。这一点的调整就划定，以前得过什么病的，以后生长为什么重疾，不予相助。18种详细的病种如下：有点类似于商业保险中的“允许投保人除外责任投保”，但相互宝这是“事后”行为，所以会引发大家的不满。

而且终末期肾病的既往症除外有点过于严格。06诚然，相互宝只是一个相助计划，阿里也没想过要从这里头赚钱，我们对它不应该太苛刻。而这次的调整也是为了更好地控制风险，保障成员的利益，防止有人恶意“骗保”。总的来说，多多对相互宝这次的调整内容也没有太大的意见，就是不满你为什么不认认真真地告诉大家。

如果下一次的调整触遇到更多人更实在的利益，是否也会像这次这样急忙了事？说到底，相助计划还是有风险的。保障内容可以变更，保障计划可以终止，保障力度很是紧巴......生活中不少人只加入了相互宝，而对商业保险避而远之，这其中的风险还是要好好权衡的。至于调整后是否还会加入，横竖我也不在乎这点钱，现在是不会退的。此外，新规则将于1月1日执行，以后，分摊用度肯定会下降。

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